كيف تستثمر في سوق الأسهم؟ دليل المبتدئين للاستثمار الذكي.
قد يبدوالاستثمار في سوق الأسهم أمرًا مثيرًا ومربكًا في نفس الوقت.
Investments, Market Linked
لماذا يخسر بعض المستثمرين أموالهم بينما يبني آخرون ثرواتهم؟
يتردد العديد من المقيمين في الإمارات العربية المتحدة في الاستثمار بسبب:
- تجربة سيئة سابقة سيئة
- قصص مرعبة من العائلة أو الأصدقاء الذين خسروا أموالهم في الأسواق
- منشورات وسائل التواصل الاجتماعي حول الاستثمارات الفاشلة
السؤال الحقيقي هو: لماذا يفشل الناس في الاستثمار؟
إذا كنت ترغب في بناء ثروة، فمن المهم تحديد هذه المزالق الشائعة وتعلم كيفية تجنبها.
📌في هذه المقالة، سوف تكتشف:
✅ أهم 7 أسباب لفشل المستثمرين
✅ كيفية بناء خطة استثمارية ناجحة في الإمارات العربية المتحدة
✅ لماذا يمكن أن يساعدكالعمل مع مستشار مالي متمرس في دبي على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً
دعنا نتعمق في الموضوع
1. الجشع: مطاردة العوائد غير الواقعية
"سوق الأسهم هو أداة لتحويل الأموال من غير الصبور إلى الصبور." - وارن بافيت
يحاول الناس في كثير من الأحيان تعويض الوقت الضائع من خلال مطاردة العوائد المرتفعة، تمامًا مثل السرعة لتعويض التأخر عن الذهاب متأخرًا إلى اجتماع مهم. فكلما زادت السرعة، زادت المخاطرة - سواء كان ذلك حادثًا أو غرامات باهظة.
كيف يؤدي ذلك إلى خسائر مالية:
- يقفز العديد من المستثمرين إلى استثمارات عالية المخاطر متوقعين تحقيق أرباح سريعة.
- وعندما تنخفض الأسواق، يصابون بالذعر ويبيعون بخسارة.
- تؤدي التوقعات غير الواقعية إلى سوء اتخاذ القرارات والمخاطر غير الضرورية.
التحقق من الواقع الاستثماري في الإمارات العربية المتحدة:
- يتراوح العائد الواقعي طويل الأجل لمحفظة متنوعة بشكل جيد بين 6% و10% سنويًا
- إذا اقترح شخص ما استثمارًا بنسبة تزيد عن 8-10% مع مخاطر قليلة أو بدون مخاطر، فكن حذرًا - فمن المحتمل أن يكون ذلك جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقها.
كيف تتجنب هذا الخطأ:
✅ التزم بمحفظة متوازنة تتماشى مع أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر.
✅ تجنب مخططات الثراء السريع والأسهم الميمية واستثمارات المضاربة.
✅ نوّع استثماراتك عبر فئات الأصول لإدارة المخاطر.
🔗 ذات صلة: كيف تستثمر في سوق الأسهم؟ دليل المبتدئين للاستثمار الذكي.
2. البحث عن الإشباع الفوري
"الصبر مر، لكن ثمرته حلوة". - أرسطو
في الوقت نفسه، يمكن أن يكون نفاد الصبر ضارًا بنفس القدر. فالعديد من المستثمرين يتوقعون نتائج سريعة ويسحبون أموالهم في وقت مبكر جدًا، مما يؤدي إلى فقدان النمو على المدى الطويل.
لماذا يحدث هذا؟
- الإمارات العربية المتحدة هي بيئة سريعة الإيقاع وذات دخل مرتفع، والكثيرون غير متأكدين من مدى طول فترة عملهم هنا - يتوقع العديد من الوافدين أن يهدفوا إلى تحقيق أرباح سريعة في هذه البيئة المواتية.
- ومن ناحية أخرى، يسحب العديد من الأشخاص استثماراتهم في وقت مبكر جداً، معتقدين أنها لا تنمو بالسرعة الكافية.
- فهم يتعاملون مع الاستثمار كعدو سريع وليس كماراثون، مما يؤدي إلى أخطاء مكلفة.
كيف تتجنب هذا الخطأ:
✅ فكّر على المدى الطويل - الاستثمارليس مثل الوجبات السريعة، بل هو وجبة طعام فاخرة تستغرق وقتًا طويلاً.
✅ التزم بمدخرات واستثمارات منتظمة ومنضبطة - ركز على تراكم الثروة والنمو سيأتي مع الوقت ومع نمو مهاراتك الاستثمارية.
✅ افهم أن تقلبات السوق أمر طبيعي - الثباتهو المفتاح.
🔗 ذات صلة:
اقرأ : أفضل استثمار في الإمارات العربية المتحدة للأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل
3. اتباع النصائح المالية السيئة
ليست كل النصائح المالية متساوية. قد لا يكون صديقك على واتساب، أو عمك في عشاء عائلي، أو أحد المؤثرين العشوائيين على تطبيق تيك توك أفضل مصدر للحكمة الاستثمارية.
فمعظم النصائح المالية على الإنترنت عامة، ومصممة لجذب الانتباه، وغالبًا ما تكون مصممة خصيصًا لمناطق جغرافية أو جمهور مختلف. ما يصلح في الولايات المتحدة أو الهند أو أوروبا قد لا ينطبق على الوافدين في الإمارات العربية المتحدة، الذين لديهم
✅ لا يوجد نظام معاش تقاعدي مدعوم من صاحب العمل أو ضمان اجتماعي
✅ آثار ضريبية مختلفة
✅ مخاطر العملة الفريدة من نوعها وتحديات الإعادة إلى الوطن
ومع ذلك، فإن العديد من المستثمرين يتبعون نصائح مخصصة لمشهد مالي مختلف، مما يؤدي إلى اتخاذ قرارات سيئة.
خطورة اتباع النصائح المالية من وسائل التواصل الاجتماعي
تمتلئ وسائل التواصل الاجتماعي بـ "المؤثرين الماليين" (المؤثرين الماليين) الذين يقدمون نصائح استثمارية ونصائح مالية، ولكن معظمهم يفتقر إلى أوراق الاعتماد أو الخبرة أو المساءلة التي يتمتع بها المستشار المالي المحترف.
وجدت دراسة أجرتها Capital One أن 80% من المحتوى المالي على YouTube يأتي من مؤثرين لم يحصلوا على تدريب رسمي في مجال الخدمات المالية. والأسوأ من ذلك، أن 74% من الأشخاص الذين اتبعوا إرشادات مالية من وسائل التواصل الاجتماعي خسروا أموالهم أو تعرضوا "لنتائج غير مرغوب فيها".
لماذا يمكن أن تكون نصائح وسائل التواصل الاجتماعي محفوفة بالمخاطر:
❌ - عدم وجود مؤهلات - العديد من المؤثرين ليس لديهم خلفية مالية أو رقابة تنظيمية.
❌ ❌ نصيحة عامة تناسب الجميع - ما يصلح لشخص واحد قد لا يصلح لك، خاصةً إذا كنت مغترباً في الإمارات العربية المتحدة.
❌ ❌ أجندات خفية - يروج بعض المؤثرين الماليين لاستثمارات عالية المخاطر أو عمليات احتيال لتحقيق مكاسب شخصية.
❌ ❌ لا يأخذون أهدافك بعين الاعتبار - لا يأخذون في الاعتبار وضعك المالي، وقدرتك على تحمل المخاطر، وأهدافك على المدى الطويل في نصائحهم.
البديل الأكثر ذكاءً: العمل مع مستشار مالي موثوق به
بدلاً من الاعتماد على نصائح وسائل التواصل الاجتماعي التي لم يتم التحقق منها، احصل على تخطيط مالي مخصص يتماشى مع دخلك وأسلوب حياتك وأهدافك طويلة الأجل.
✅ ابذل العناية الواجبة قبل اختيار المستشار المالي.
✅ تحقق من LinkedIn ومراجعات Google والشهادات للتحقق من سجله الحافل.
🔗 ذات صلة:كيف تختار مخطط / مستشار مالي في الإمارات العربية المتحدة؟
4. الاعتماد المفرط على العقارات
يعتقد العديد من المغتربين أن العقارات هي الاستثمار الوحيد الجيد ويربطون معظم رؤوس أموالهم في العقارات.
🔴 الخطأ: الاستثمار في العقارات دون تنويع المحفظة الاستثمارية.
✅ الإصلاح: اجمع بين صناديق الاستثمار المتداولة، والسندات، وصناديق الاستثمار المشتركة، وخطط التقاعد، والنقد والعقارات لإنشاء استراتيجية استثمارية شاملة.
📌الرؤية الرئيسية: يمكن أن تكون العقارات غير سائلة وذات تكاليف عالية وتعتمد على دورات السوق - التوازن هو المفتاح.
💡 نصيحة احترافية: لا تجعل العقارات هي استثمارك الوحيد - التنويع هو مفتاح الأمن المالي.
🔗 ذات صلة: حاسبة الإيجار مقابل الشراء: ما هو الأفضل لك في الإمارات العربية المتحدة؟
5. عدم وجود خطة عقارية مناسبة
يفترض العديد من الوافدين في الإمارات العربية المتحدة أن أصولهم ستنتقل تلقائياً إلى عائلاتهم، ولكن قوانين الميراث تختلف من ولاية قضائية إلى أخرى، مما يؤدي إلى التأخير والنزاعات والتوزيع غير المقصود للثروة.
تطبق الإمارات العربية المتحدة قوانين الميراث الشرعية بشكل افتراضي، ما لم يتم تجاوزها بوصية مسجلة. بالإضافة إلى ذلك، تطبق بعض البلدان الأصلية قوانين التوريث القسرية التي يمكن أن تبطل خطة التركة الخاصة بك إذا لم يتم تنظيمها بشكل صحيح.
🔴 الخطأ: عدم التخطيط لقوانين الإرث متعددة الاختصاصات القضائية
- قد يتم تجميد الحسابات المصرفية والأصول في الإمارات العربية المتحدة عند الوفاة، مما يؤخر الوصول إلى الأموال.
- يمكن أن تنشأ نزاعات الإرث إذا تعارضت قوانين الإمارات العربية المتحدة وقواعد الإرث في البلد الأم.
- يمكن أن تصبح عمليات نقل ملكية الأعمال التجارية معقدة، مما يؤدي إلى ورثة غير مرغوب فيهم.
- قد تنطبق ضرائب التركات في البلدان الأصلية على الأصول العالمية إذا لم يتم تنظيمها بكفاءة.
✅ الإصلاح: خطة تركة متعددة الاختصاصات
✔ تسجيل وصية في سجل وصايا مركز دبي المالي العالمي أو سجل وصايا أبو ظبي لضمان توزيع الأصول في الإمارات العربية المتحدة وفقًا لرغباتك.
✔ مواءمة الوصايا عبر الولايات القضائية لتجنب تضارب قوانين التركات.
✔ استخدام الصناديق الاستئمانية أو هياكل الحيازة الخارجية لتحويل الثروات بسلاسة وكفاءة ضريبية.
✔ مراجعة وتحديث ترشيحات المستفيدين من التأمين على الحياة والحسابات المصرفية والمعاشات التقاعدية.
✔ فهم الآثار الضريبية - حيث تفرض بعض الدول ضرائب عقارية على الأصول العالمية.
📌مهم: بدون وصية مناسبة، قد تواجه عائلتك:
❌ الحسابات البنكية المجمدة وتأخر الوصول إلى الأموال ❌!
❌ النزاعات القانونية بين الورثة بسبب تضارب قوانين الميراث
❌ ❌ ضرائب ميراث غير متوقعة على الأصول العالمية
💡 نصيحة احترافية تخطيط التركات ليس للأثرياء فقط - يجب أن يكون لدى أي مغترب لديه أصول خطة منظمة للتركات.
إليك دليل شامل لضرائب التركات من E&Y: دليل ضرائب التركات والميراث في جميع أنحاء العالم لعام 2024
6. تجاهل الآثار الضريبية ومخاطر انخفاض قيمة العملة
حتى إذا كان الاستثمار يبدو مربحاً، فإن الضرائب الخفية والرسوم وانخفاض قيمة العملة يمكن أن تقضي على عوائدك.
🔴 الخطأ:
- الاستثمار في الأصول المقومة بالعملات التي تنخفض قيمتها باستمرار.
- عدم استخدام استراتيجيات ذات كفاءة ضريبية مثل هياكل الاستثمار الخارجية.
✅ الإصلاح:
- استخدام هياكل استثمار ذات كفاءة ضريبية (مثل الاستثمارات الخارجية وخطط الاستثمار المرتبطة بالتأمين على الحياة).
- تنويع الاستثمارات عبر عملات مختلفة للتخفيف من مخاطر العملات.
7. عدم مراجعة استثماراتك بانتظام
الاستثمار ليس عملية "اضبطها وانسها".
🔴 الخطأ:
- ينسى العديد من المستثمرين مراجعة محافظهم الاستثمارية لسنوات.
- ويفشلون في إعادة توازن استثماراتهم عندما تتغير ظروف السوق.
✅ الإصلاح:
- راجع استثماراتك كل 3-6 أشهر لضمان توافقها مع أهدافك.
- قم بإعداد عمليات مراجعة منتظمة مع مستشارك المالي.
8. عدم وجود خطة استثمار مخصصة
تخيل أنك تنطلق في رحلة على الطريق بدون خريطة - كيف ستعرف ما إذا كنت تسير في الاتجاه الصحيح؟ الأمر نفسه ينطبق على الاستثمار بدون خطة.
✅ الإصلاح:
- حدد أهدافك الاستثمارية: التقاعد، وتعليم الأطفال، والدخل السلبي، وما إلى ذلك.
- قم بمواءمة استراتيجيتك مع أفقك الزمني - تتطلب الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل مناهج مختلفة.
خلاصة القول
لا يتعلق الاستثمار بالحظ - بل يتعلق بالاستراتيجية والصبر واتخاذ القرارات المستنيرة. تجنب هذه الأخطاء، وستكون في طريقك لبناء ثروة دائمة.
📅 هل تريد رأيًا ثانيًا بشأن استراتيجيتك الاستثمارية؟ احجز استشارة مجانية اليوم.
