أفضل 5 خطط تأمين على الحياة لأجل في الإمارات العربية المتحدة لعام 2025
17:26

أفضل 5 خطط تأمين على الحياة لأجل في الإمارات العربية المتحدة لعام 2025

Damodhar Mata
Damodhar Mata
28/01/2025 09:54:35 م
life insurnace

إن تأمين المستقبل المالي لعائلتك هو أحد أهم المسؤوليات التي يمكنك القيام بها بصفتك معيلًا لأسرتك.

فهو يضمن لك راحة البال لك ولأحبائك على حد سواء، مع العلم أنهم آمنون مالياً بغض النظر عما يخبئه المستقبل. يعد التأمين على الحياة لأجل في الإمارات العربية المتحدة حلاً بسيطاً وبأسعار معقولة يوفر الحماية المالية والتغطية الدولية، مع وجود خيارات اختيارية لتعزيز نطاق البوليصة.

بفضل خبرتي التي تزيد عن 12 عامًا كمستشار مالي مستقل في الإمارات العربية المتحدة، ساعدت مئات العملاء في العثور على أفضل تأمين على الحياة لأجل محدد مصمم خصيصًا لميزانياتهم وأهدافهم المالية.

دعنا نستكشف أفضل 5 خطط تأمين وميزاتها وفوائدها.

ما هو التأمين لأجل؟

Term Insruance-2

التأمين على الحياة لأجل هو وثيقة تأمين على الحياة ميسورة التكلفة تغطي المخاطر وتدفع مبلغًا نقديًا مقطوعًا في حالة الوفاة خلال مدة الوثيقة. على عكس خطط التأمين على الحياة بالكامل أو خطط الوقف، يركز التأمين لأجل على الحماية بدلاً من المدخرات أو الاستثمارات.

  • المدة: تغطيك لعدد محدد من السنوات
  • لا توجد قيمة استرداد: ليس له قيمة استرداد نقدي أو قيمة استحقاق، لأنك تدفع فقط لتغطية المخاطر.
  • الميزة الرئيسية: يوفر مبلغاً كبيراً مضموناً بأقل تكلفة.

كيف يعمل التأمين على الحياة لأجل؟

التأمين على الحياة لأجل هو وسيلة فعالة لتحويل المخاطر من على عاتقك إلى شركة التأمين. يمكنك شراء بوليصة التأمين من خلال دفع قسط صغير منتظم أو لمرة واحدة. وهذا يضمن حصول عائلتك على مبلغ نقدي مقطوع في حال وفاتك.

تجمع شركات التأمين أقساط التأمين من العديد من حاملي وثائق التأمين مثلك لإنشاء صندوق تأمين على الحياة.

وهم يستثمرون هذه الأموال في أصول تنمو قيمتها حتى يتمكنوا من دفع المطالبات عند ظهورها.

لماذا تشتري التأمين لأجل في الإمارات العربية المتحدة؟

أصبح التأمين على الحياة لأجل أداة مالية أساسية في الإمارات العربية المتحدة بسبب قدرته على تحمل التكاليف وفوائده العملية. إليك سبب ضرورة اقتنائه:

التغطية العالمية: يوفر تغطية دولية، بما في ذلك الولايات المتحدة الأمريكية، مما يضمن لك الحماية حتى لو انتقلت إلى مكان آخر.

التكامل السلس مع خطتك المالية: التأمين لأجل محدد فعال وبسيط. فهو يكمل استثماراتك للتقاعد وتعليم الأطفال والأهداف المهمة الأخرى.

الكفاءة الضريبية: يقدم مدفوعات معفاة من الضرائب للمستفيدين، مما يضمن حصول عائلتك على الفائدة الكاملة من البوليصة.

خيارات العملات: يمكنك الحصول على وثائق التأمين بالدرهم الإماراتي أو الدولار الأمريكي أو الجنيه الإسترليني أو اليورو. وهي تحميك من مخاطر العملة وتحافظ على أمان أموال عائلتك.

أقساط أقل: فعّالة من حيث التكلفة مقارنةً بخطط التأمين على الحياة بالكامل وخطط الوقف، حيث تبدأ الأقساط من 17.50 دولارًا أمريكيًا في الشهر.Best term insurance in UAE is affordable (1)

الدراجون القابلون للتخصيص: عزز بوليصة التأمين الخاصة بك مع الدراجين مثل الأمراض الخطيرة والوفاة العرضية والعجز الدائم.

أقساط مضمونة: أقساط ثابتة طوال مدة البوليصة، مما يوفر إمكانية التنبؤ بالميزانية.

سهولة المطالبات: تضمن عملية المطالبات المبسّطة دفعات سريعة خلال الأوقات الصعبة، مما يقلل من الضغط على عائلتك.

عملية خالية من المتاعب: طلبات سريعة مع إجراء الفحوصات الطبية في المنزل أو المكتب.

أفضل 5 خطط تأمين على الحياة لأجل في الإمارات العربية المتحدة لعام 2025

  1. التأمين الدولي لأجل (ITA) من زيوريخ الدولية للحياة المحدودة.
  2. لايف لايف من متلايف
  3. الحامي الدولي للشرق الأوسط (IPME) من شركة FPI
  4. لايف جارد - من شركة سكون (عُمان للتأمين سابقًا)
  5. حماية بلس - خطة التأمين التكافلي العائلي لأجل من سلامة

الخيار 1 - التأمين الدولي لأجل (ITA) من زيوريخ الدولية للحياة المحدودة.

الخيار الأول في القائمة هو خطة التأمين لأجل من زيوريخ الدولية للحياة. توفر هذه الخطة تغطية تأمينية لمدة أقصاها 35 عامًا وتغطي حتى سن 80 عامًا. توفر خطة التأمين لأجل من زيوريخ للتأمين على الحياة الدولية المحدودة المزايا التالية على تأمينها لأجل;

مزايا تأمين زيورخ لأجل

  • سهولة تقديم الطلب وإجراء الفحوصات الطبية في منزلك
  • يتوفر خيار التغطية على الحياة أو تغطية الأمراض الخطيرة المبكرة
  • نطاق واسع من تغطية الأمراض الخطيرة
  • تغطية حتى سن 80 عامًا
  • خيارات متعددة لسداد أقساط التأمين، بما في ذلك الطلب الدائم على بطاقتك الائتمانية بالدرهم الإماراتي
  • شركة تأمين دولية قوية ذات بيانات مالية قوية
  • عملية مطالبة سريعة وفعالة
  • انقر هنا للاطلاع على أحدث تقرير مطالبات 2024
  • كفاءة خدمة ما بعد البيع ومعالجة المطالبات
  • خيار تعيين مستفيدين احتياطيين
  • إمكانية تبديل التواتر من شهري إلى سنوي والعكس صحيح

التحديات مع تأمين زيورخ لأجل

  • الحد الأقصى للتغطية التأمينية 35 سنة
  • تتوفر تسهيلات دفع الأقساط السنوية والشهرية فقط
  • لا تتوفر مزايا مثل مزايا الوفاة الناتجة عن حادث أو العجز الجزئي

انقر هنا لمعرفة المزيد عن التأمين الدولي لأجل من زيوريخ إنترناشيونال لايف.

الخيار 2 - التأمين على الحياة من MetLife

الخيار التالي في القائمة هو خطة التأمين مدى الحياة من متلايف الإمارات العربية المتحدة. وهي توفر الحماية المالية لك ولعائلتك عندما تكون غير قادر على إعالتهم بسبب مرض خطير أو وفاة. الحد الأقصى لمدة الوثيقة هو 30 عامًا والحد الأقصى لسن التغطية هو 85 عامًا.

تمنحك هذه الخطة خيارين للاختيار من بينهما;

  1. تأمين متناقص الأجل بمعدلات إطفاء 0% أو 4% أو 6% أو 8%
  2. تأمين مستوٍ لأجل: خطة تأمين منتظم بأجل منتظم بحد أقصى 25 سنة

تحتوي خطة التأمين مدى الحياة أيضًا على ثلاثة خيارات لسداد الأقساط للاختيار من بينها

  1. دفعة واحدة: يمكنك دفع قسط التأمين بالكامل كدفعة واحدة مقطوعة. على الرغم من أن هذا هو الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة، إلا أنه غير قابل للتطبيق بالنظر إلى القيمة الزمنية للمال.

    كما أن الدفع المسبق للتأمين على الحياة فكرة سيئة بشكل عام.

    ومع ذلك، يمكن أن يكون مفيدًا للوافدين السابقين الذين يبحثون عن تغطية دولية ولكنهم غير متأكدين مما إذا كان بإمكانهم الاستمرار في دفع الأقساط عند انتقالهم خارج الإمارات العربية المتحدة.
  2. الدفع المحدود: يمكنك اختيار دفع أقساط التأمين لمدة 50% من مدة الوثيقة. على سبيل المثال: إذا كانت مدة الوثيقة 10 سنوات، فستكون مدة القسط 5 سنوات. يساعد هذا الخيار المقيمين السابقين على دفع أقساط التأمين الخاصة بهم بشكل أسرع أثناء إقامتهم وعملهم في الإمارات العربية المتحدة.
  3. الدفع المنتظم: خيار الدفع المنتظم هو الذي تدفع فيه الأقساط حتى مدة الوثيقة المحددة. هذا الخيار مثالي للمقيمين الذين يتطلعون إلى شراء تأمين على الحياة بأقساط تأمينية محددة الأجل.

بالإضافة إلى الدراجين المعتادين، توفر Live Life Life خيارًا فريدًا يسمى خطة Forever Plan.

وهي توفر للمؤمن عليه دخلاً شهرياً مدى الحياة في حالة العجز الجزئي الدائم أو العجز الكلي الدائم الناتج عن حادث أو مرض. (الحد الأدنى لفترة مضمونة 20 سنة)

توفر Live Life Life أيضًا خدمة الرأي الطبي الثاني المجانية وبطاقة خصم طبي.

الخيار 3 - تأمين الحامي الدولي للشرق الأوسط (IPME) من فريندز بروفيدنت إنترناشيونال.

الحامي الدولي للشرق الأوسط (International Protector Middle East) هي خطة تأمين لأجل حائزة على جوائز من فريندز بروفيدنت إنترناشيونال. وهي توفر لك ثلاثة خيارات مختلفة للتغطية لتختار من بينها:

  1. التغطية التأمينية المستقلة على الحياة
  2. التغطية التأمينية المستقلة ضد الأمراض الخطيرة
  3. تغطية التأمين على الحياة أو تغطية الأمراض الخطيرة السابقة

أقساط التغطية التأمين ضد الأمراض الخطيرة بأسعار معقولة جداً، وتبدأ من 17.50 دولار أمريكي شهرياً.

مثل لايف لايف، يوفر IPME أيضًا خيارات دفع أقساط محدودة ومنتظمة الدفع.

رأي ثانٍ مجاني

توفر فريندز بروفيدنت إنترناشيونال (FPI) أيضًا خدمة الرأي الطبي الثاني ذات المستوى العالمي التي يقدمها "أفضل الأطباء". هذه ميزة مجانية على خطة الحماية الدولية للشرق الأوسط (IPME).

انقر هنا لمعرفة المزيد عن IPME من FPI.

الخيار 4 - المنقذ - من سكون (شركة عمان للتأمين سابقاً)

شركة سكون هي واحدة من أقدم شركات التأمين في الإمارات العربية المتحدة، وتعمل منذ عام 1975 وحصلت على تصنيف القوة المالية A (ممتاز) لعام 2020. لايف جارد هي خطة تأمين طويلة الأجل تقدم تغطية تأمينية للمقيمين الذين تتراوح أعمارهم بين سنة واحدة و80 سنة. كما أنها تأتي بخيارات الأجل المستوي والمتناقص.

الميزة الفريدة لهذه الخطة أنها لا تفرق في أسعار الأقساط بين المدخنين وغير المدخنين. وهذا يعني أن معدل الأقساط للمدخنين سيكون أقل نسبيًا.

فيما يلي الخيارات المتاحة على خطة التأمين على الحياة;

  • تعويض الوفاة العرضية
  • العجز الكلي الدائم
  • الأمراض الحرجة التي تغطي 40 مرضاً (إضافية أو معجلة)
  • التنازل عن قسط التأمين على العجز الدائم والكلي
  • إعانة تعويض المستشفى

كما يقدم برنامج Lifeguard أيضًا طرق دفع الأقساط الفردية والمنتظمة.

الخيار 5 - خطة التأمين التكافلي العائلي "حماية بلس" - خطة التأمين التكافلي العائلي لأجل من سلامة

شركة سلامة - الشركة الإسلامية العربية للتأمين التكافلي هي شركة رائدة في تقديم حلول التكافل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في جميع أنحاء العالم. خطة "حماية بلس" هي خطة تأمين لأجل مع المزايا الفريدة التالية;

  • الحد الأقصى للعمر عند الانتهاء - 100 سنة
  • مزايا دخل الأسرة
  • العجز الكلي أو الجزئي الدائم الناجم عن الحوادث
  • اختيار المساهمة الفردية أو المنتظمة الشهرية/ الربع سنوية/ النصف سنوية/ السنوية

إنه حل مثالي للمقيمين الذين يبحثون عن خطة حماية معتمدة من الشريعة الإسلامية.

اضغط هنا لمعرفة المزيد عن برنامج حماية بلس للتكافل العائلي من سلامة.

أفضل تأمين لأجل للمقيمين غير المقيمين:

نظراً للعدد الكبير من الهنود الذين يخططون للعيش لفترة أطول في الإمارات العربية المتحدة، يجد الكثيرون أنفسهم في حيرة من أمرهم؛ هل يشترون تأميناً لأجل في الهند أم يفكرون في خطط تأمين لأجل من شركات التأمين الدولية في الإمارات العربية المتحدة.

وعلى الرغم من أن أقساط التأمين لأجل قد تبدو جذابة في الهند، إلا أنها تواجه التحديات التالية:

  • انخفاض قيمة العملة: يستمر مبلغ التغطية التأمينية في الانخفاض مع انخفاض قيمة الروبية.
  • تغطية محدودة للأمراض الخطيرة: قد تقدم البوالص في الهند تغطية أقل شمولاً للأمراض الخطيرة.
  • تحديات الإعادة إلى الوطن: قد يواجه المستفيدون من غير المقيمين في الهند تحديات في إعادة عائدات التأمين إلى الإمارات العربية المتحدة أو إلى بلد آخر.
  • المتاعب والتأخير في معالجة المطالبات: قد تستغرق معالجة مطالبات التأمين من وثائق التأمين الهندية وقتاً أطول.
  • ضريبة السلع والخدمات على الأقساط: تخضع أقساط التأمين الهندي لضريبة السلع والخدمات (GST)، مما يزيد من التكلفة الإجمالية.
  • عملية تقديم الطلبات الأطول: غالبًا ما تستغرق طلبات الحصول على وثائق التأمين الهندية وقتًا أطول ووثائق أكثر مقارنةً بالخطط الإماراتية.

يوفر اختيار خطة تأمين لأجل من شركة تأمين دولية مقرها الإمارات العربية المتحدة مزايا مثل التغطية العالمية وسهولة المطالبات وخيارات دفع الأقساط المرنة بعملات متعددة.

كيف تختار أفضل تأمين لأجل في الإمارات العربية المتحدة؟

إذا كنت تفكر في التأمين لأجل، فمن المهم أن تقارن بين بوالص التأمين المختلفة وتجد بوليصة تأمين تلبي احتياجاتك. يجب عليك أيضًا التحدث إلى مستشار مالي للحصول على نصيحته بشأن ما إذا كان التأمين لأجل محدد هو الأنسب لك أم لا.

إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار التأمين لأجل:

مقدار التغطية التأمينية

الخطوة الأولى والأكثر أهمية هي تحديد مقدار التغطية التأمينية على الحياة المثالي لحماية نمط حياة عائلتك وأهدافها. احجز جلسة فردية أو استخدم حاسبة التأمين على الحياة لتحديد احتياجاتك التأمينية.

طول المدة

سيحدد طول مدة التأمين مدة التغطية التأمينية التي ستحصل عليها. إذا كان لديك أطفال صغار، فقد ترغب في التفكير في مدة تأمين أطول حتى تتم حماية عائلتك لأطول فترة ممكنة.

رخيصة عندما تكون صغيراً

تكون أقساط التأمين لأجل منخفضة عند الاستفادة منها في سن صغيرة، ويزداد القسط كلما تقدم الشخص في العمر. ومن ثم يُنصح الشباب بالاستفادة من 10 إلى 20 ضعف الدخل السنوي كغطاء تأمين على الحياة في أقرب وقت ممكن.

ويضمن لك القيام بذلك تأمين أقساط التأمين على الحياة في وقت شراء التأمين على الحياة.

ويوضح الجدول التالي الأقساط المستحقة الدفع على تغطية تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار على مختلف الأعمار لغير المدخنين المقيمين في الإمارات العربية المتحدة;

Term Insurance - Premium Comparison Table - Cheap When Young

الدراجون

الدراجون هي إضافات اختيارية يمكن أن توفر مزايا إضافية، مثل تغطية الأمراض الخطيرة أو الوفاة الناتجة عن حادث.

العمل مع الخبير

بفضل خبرتي التي تزيد عن 12 عاماً كمستشار مالي مستقل، فأنا متخصص في مساعدة المقيمين على اختيار وشراء أفضل تأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة

إليك كيف يمكنني مساعدتك

  • وضع خطة مالية شاملة وتقييم متطلبات الحماية الخاصة بك.
  • تقييم ومقارنة العديد من مقدمي الخدمات لتأمين أفضل خيارات التأمين على الحياة.
  • تخصيص البوالص مع الدراجين الذين يتوافقون مع أهدافك المالية.
  • تبسيط عملية تقديم الطلبات لضمان تجربة خالية من المتاعب.
  • إجراء مراجعات منتظمة للحفاظ على تحديث الحماية الخاصة بك.
  • تقديم التوجيه والدعم أثناء عملية المطالبات.

اتخذ الخطوة الأولى اليوم.

احجز استشارتك المجانية الآن!

انقر هنا لحجز مكالمة استكشافية

الأسئلة الشائعة للتأمين على الحياة لأجل في الإمارات العربية المتحدة

Residents and citizens of the UAE aged between 18 and 65 are eligible to apply for term life insurance, subject to underwriting criteria set by the insurance provider.

Yes, non-residents can purchase term insurance in the UAE. However, they may be subject to additional documentation and underwriting requirements, depending on the insurer.

Most term life insurance policies require medical underwriting, which may include a health questionnaire and medical examinations, to assess the risk and determine premium rates.

Yes, insurance companies pay all valid claims promptly. The average time taken to approve a claim after all necessary documents have been provided is 72 hours.

Yes, you can have more than one policy, but you should disclose all your existing life policy(ies) when applying for a new one.

The 2 types of term life insurance policies are

  • Level Term Insurance: Provides a fixed sum assured for the entire policy term.
  • Decreasing Term Insurance: The coverage amount decreases over time, often aligned with loan or mortgage repayments.

Nicotine consumption in any form including Shisha in the last 12 months will classify you as a smoker and you must declare to ensure correct risk assessment and seamless claims payment. 

The choice between whole life and term life insurance depends on your financial goals and budgets;

  • Term Life Insurance: Ideal for those seeking affordable, high-coverage protection for a specific period (e.g., until children are independent or loans are paid off).
  • Whole Life Insurance: Suitable for those looking for lifelong coverage with an investment/savings component but comes with higher premiums.
    Consulting a financial advisor can help you decide based on your specific needs.

 

Yes, students who are 18 or older can get life insurance and critical illness insurance, with coverage up to $500,000. In fact, it is one of the best gifts parents can provide when their children turn 18, ensuring long-term financial protection at affordable rates.

Yes, housewives/homemakers in the UAE can get life insurance, subject to underwriting.
Damodhar Mata

Damodhar Mata

Author, Blogger & Independent Financial Advisor. My goal is to give you actionable tools for creating passive income and building wealth. More than 10,000 expats have already used my ideas to jumpstart their journey towards financial independence. Connect with me to start yours...

Share this article on

Read more