الدليل الشامل للاستثمارات الذكية في دبي لعام 2025

إطار عمل مثبت للمقيمين في الإمارات العربية المتحدة لتنمية ثرواتهم بثقة

هل تفكر في الاستثمار في دبي؟

بصراحة، من لا يفكر في ذلك هذه الأيام؟

سواءً كنت قد انتقلت للتو إلى الإمارات العربية المتحدة أو كنت هنا منذ فترة، فإن الاستثمار في دبي يبدو لك أنه الشيء الذكي الذي يجب القيام به، أليس كذلك؟

ولكن مع وجود العديد من الخيارات للاختيار من بينها - وعالم من عدم اليقين من حولنا...

من السهل أن تشعر بالارتباك والحيرة.

هل يجب عليك شراء عقار جاهز أم خارج الخطة؟
هل يجب أن تبدأ خطة ادخار على المكشوف أم خطة ادخار شهرية؟
الاستثمار في الأصول ذات الدخل السلبي أو شراء الأسهم السندات أو صناديق الاستثمار المتداولة

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع، والاستثمار الذكي لا يتعلق بمطاردة ما هو ساخن!

بل يتعلق بمعرفة ما هو مناسب لك.

سيساعدك هذا الدليل على القيام بذلك.

سنتعرف على:

• الأخطاء الأكثر شيوعاً التي يرتكبها الوافدون عند الاستثمار

• ما هي أنواع الاستثمارات التي تستحق بالفعل التفكير فيها في دبي

• كيف تبدأ بخطة تضع أهداف حياتك في المقام الأول

• وكيف تخطو خطواتك الأولى دون ضغط أو ارتباك

ما هي الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس بشأن الاستثمار في دبي؟

دبي مليئة بالفرص، وقصص الأشخاص الذين حققوا نجاحاً كبيراً.

من المكاسب العقارية إلى العقارات على الخارطة، والمحافظ الاستثمارية الذكية، والعملات الرقمية؛ يبدو أن الجميع لديه نصيحة أو استراتيجية لمشاركتها.

ولكن إليك الأمر:

ما نجح مع شخص آخر قد لا ينجح معك. قد يؤدي اتباع الجمهور دون خطة إلى مطبات مكلفة.

يرتكب العديد من المغتربين نفس هذه الأخطاء مراراً وتكراراً، مما يترك أثراً دائماً على مواردهم المالية...

وإليك بعضاً منها أراها كثيراً:

• وضع كل شيء في فئة أصول واحدة مثل العقارات أو الودائع المصرفية أو الذهب لأنها تبدو آمنة أو مألوفة

• توقع عوائد عالية لمجرد أنها نجحت مع شخص آخر أو في الماضي.

الاستثمار بناءً على الأداء السابق يشبه القيادة أثناء النظر في مرآة الرؤية الخلفية. سوف يتسبب ذلك في وقوع حوادث. - كارل ريتشاردز

• التوفير أقل بكثير مما يمكنهم توفيره - ويرجع ذلك أساسًا إلى عدم وجود ميزانية/خطة مالية عاملة .

ترغب في توفير المزيد - استخدم EAB - Expat Advantage Budge

• الانجذاب إلى مخططات "غير منظمة - عوائد عالية ومضمونة" التي تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها

• الاستثمار بشكل عاطفي، مدفوعًا بـ FOMO (الخوف من الضياع)

• التحيز للبلد الأصلي: دون النظر إلى مخاطر الضرائب أو العملة أو مخاطر التركيز

• الإفراط في التنويع: الانتشار المفرط لتجنب المخاطر

• عدم وجود صناديق طوارئ

• عدم وجود تأمين على الحياة والأمراض الخطيرة
  

إذا كنت قد ارتكبت واحداً أو أكثر من الأخطاء المذكورة أعلاه، فأنت لست وحدك!

معظم المغتربين الذين أقابلهم لم يكن لديهم خارطة طريق عندما بدأوا.

ولكن الخبر السار؟

لم يفت الأوان بعد على السير على الطريق الصحيح.

ما هي الاستثمارات الجيدة في دبي لعام 2025؟

دعنا نفصّلها.

لا يتعلق الاستثمار الجيد بالعائدات فقط، بل يتعلق بتوافقه مع أهدافك وإطارك الزمني وراحتك مع المخاطر.

إليك بعض الخيارات الشائعة التي يستكشفها الوافدون في الإمارات العربية المتحدة:

🏠 الاستثمارات العقارية في دبي

لطالما كان سوق العقارات في دبي نقطة جذب للمستثمرين، وللأسباب الصحيحة. يمكن أن يكون أصلًا رائعًا طويل الأجل ومضاعفًا فعالًا للثروة

الأفضل لـ

الأفراد والأزواج الذين يعتبرون دبي موطناً لهم، أو يرغبون في التقاعد هنا، أو يخططون للبقاء لمدة 5 سنوات أو أكثر على الأقل. وهذا يمنح العقار وقتاً كافياً لتقدير قيمة العقار، حتى لو كان هناك انخفاضات في السوق على طول الطريق.

مناسب أيضًا للمستثمرين الذين يمكنهم البقاء مستثمرين لمدة 5 سنوات أو أكثر، مع كسب إيجار ثابت من العقارات.

ما يجب أخذه بعين الاعتبار:
ليس كل منطقة أو مشروع يؤدي نفس الأداء. يجب عليك مراعاة الموقع، وخطط الدفع، ودخل الإيجار المحتمل، والطلب على المدى الطويل.

• كنت قد حصلت على قرض شخصي لتمويل الدفعة الأولى.
• كنت تتوقع قلب العقار في أقل من عامين.

انقر هنا لاستخدام حاسبة الإيجار أو الشراء وتحديد ما إذا كان عليك الشراء أو الاستمرار في الإيجار.

🏗استثمارات خارج الخطة في دبي

لقد شهدنا ازدهاراً في سوق العقارات على الخارطة خلال السنوات الثلاث الماضية ويزداد ازدهاراً في عام 2025.

بلغت المبيعات على الخارطة 54,785 وحدة - بزيادة 20.4% على أساس سنوي - (المصدر: Gulfnews )

تبدو الصفقات على الخارطة جذابة، خاصة مع خطط السداد المرنة وخيارات الدفعات المقدمة المنخفضة. لكنها تأتي أيضًا مع عدم اليقين - مثل التأخير أو التقلبات في القيمة بحلول وقت التسليم.

وفقًا لوكالة فيتش للتصنيف الائتماني، تم تسليم 97,000 وحدة فقط من أصل 174,000 وحدة متوقعة من 2022 إلى 2024، بمعدل إنجاز يبلغ 56 في المائة. المصدر: https://www.khaleejtimes.com/

كما أن هناك معروضًا قويًا من العقارات السكنية في طور الإعداد على مدى السنوات الأربع المقبلة، مما قد يعطل ديناميكيات العرض والطلب على المدى القصير.

تشير تقارير نايت فرانك إلى أن هناك 302,880 وحدة سكنية قيد الإنشاء حاليًا، ومن المقرر الانتهاء منها بحلول عام 2029. وهذا يترجم إلى ما يقرب من 60,576 منزلًا جديدًا سنويًا على مدى السنوات الخمس المقبلة، متجاوزًا متوسط معدل الإنجاز في دبي على المدى الطويل البالغ 36,000 منزل سنويًا. -https://www.riseexpo.com/

الأفضل لـ
أولئك الذين لديهم بالفعل صندوق طوارئ واستثمارات سائلة أخرى. والذين يمكنهم الانتظار من 3 إلى 5 سنوات دون الحاجة إلى السحب النقدي.

تجنبه إذا:
كنت تعتمد على ذلك كاستثمارك الوحيد أو تحتاج إلى دخل منتظم. تجنب أيضًا إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض شخصي للدفعة الأولية.

📈 المحافظ الاستثمارية المتنوعة

ويشمل ذلك صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة، وصناديق الاستثمار العقاري، والسندات، والصكوك، والتعرض للأسهم العالمية.

الفائدة الرئيسية؟

أنت غير مقيد بأصل واحد أو منطقة واحدة.

الأفضل لـ:
المغتربون الذين يرغبون في المرونة والسيولة والنمو الثابت بمرور الوقت.

إنه مثالي لتحقيق أهداف مثل تعليم طفلك، أو التقاعد المبكر، أو بناء تدفق دخل سلبي.

🛡️ حماية الثروة والادخار في حالات الطوارئ والخطط القائمة على الأهداف

لا يمكنك بناء ثروة طويلة الأجل إذا كان دخلك أو صحتك في خطر - أو إذا لم يتم وضع أهداف حياتك الرئيسية في الحسبان.

لهذا السبب فإن الأساس المالي القوي لا يشمل الاستثمار فحسب، بل يشمل الحمايةوالتخطيطوالاستعداد لما هو قادم.

إليك الأجزاء الرئيسية:

• التأمين على الحياة وتغطية الأمراض الخطيرة
  يحمي هذا التأمين عائلتك ودخلك المستقبلي في حالة الطوارئ. لا يتعلق الأمر فقط بالسيناريو الأسوأ - بل يتعلق براحة البال بمعرفة أن أحبائك لن يواجهوا صعوبات مالية إذا حدث شيء غير متوقع.

• صندوق الطوارئ
  من الناحية المثالية من 3 إلى 6 أشهر من النفقات، توضع جانباً في حساب سائل وآمن. وهذا يمنعك من السحب من الاستثمارات أو الاقتراض عندما تفاجئك الحياة بمفاجآت غير متوقعة.

• خطط الادخار للتقاعد
  سواء كنت تخطط للتقاعد في الإمارات العربية المتحدة أو في بلدك، فإن خطط التقاعد المنظمة تساعدك على تنمية وعاء من المال يمنحك الحرية والكرامة في وقت لاحق من حياتك - حتى لو لم يكن لديك معاش تقاعدي من خلال العمل.

• خطط الاستثمار الشهرية
  وهي عبارة عن استثمارات منتظمة (مثل خطط الاستثمار المُنظَّمة) تسمح لك ببناء الثروة خطوة بخطوة. فهي تساعدك على الحفاظ على الاتساق والتخلص من العواطف من الاستثمار، والاستفادة من المضاعفة بمرور الوقت.

• خطط تعليم الأطفال
  تضمن لك خطة التعليم المصممة جيدًا أن يتمكن أطفالك من الدراسة في أي مكان يريدونه - دون تعطيل أهدافك المالية الخاصة أو خلق ضغوطات عندما يحين الوقت.

هذه ليست مجرد أدوات مالية - إنها أدوات تمكين للحياة. تساعدك كل واحدة منها على الاقتراب من مستقبل يشعرك بالأمان والاستقلالية والرضا.

لنتحدث الآن عن كيفية تنظيم كل ذلك في خطة تناسبك.

لماذا يأتي التخطيط أولاً - وليس المنتجات

يقفز معظم الناس مباشرةً إلى الاستثمار دون أن يسألوا أولاً
"ما الذي أعمل من أجله حقًا؟

لهذا السبب أنشأتُ خطة GAiM - وهو نظام بسيط ولكنه قوي مصمم لسكان الإمارات العربية المتحدة.

إليك كيف يعمل هذا النظام:

1. GPS - نظام تحديد الأهداف - نحدد أين أنت من حيث أموالك، وأين تريد أن تكون في المستقبل. نحدد ما تريده: المنزل، والتقاعد، وتعليم الأطفال، والحرية المالية، إلخ...

2. خطة العمل - نقوم بتحديد دخلك ونفقاتك وصافي ثروتك ورغبتك في المخاطرة وتفضيلاتك الاستثمارية ونضع خطة عمل.

3. التنفيذ - نقوم بعد ذلك بتنفيذ خطة العمل بكفاءة وثقة.

4. القياس - إجراء مراجعات منتظمة للمراقبة والتعديل مع تغير الحياة والأوضاع.

لا يتم ذلك مرة واحدة فقط. إنها عملية مستمرة ومتطورة

📊 قصة حقيقية: السيد مثال شارما

عاش السيد شارما وعائلته في دبي لمدة 9 سنوات. كان لديه بعض الاستثمارات في وطنه، وكان يخطط لشراء عقار ثانٍ على الخارطة هنا. لكن شيئًا ما لم يكن صحيحًا، لذلك تواصل معي لفهم كيفية القيام بذلك...

وبعد أن اطلع على خطة GAiM، أدرك أن

• أنه لم يدخر ما يكفي للتقاعد

• كان معرضًا بشكل مفرط للممتلكات هنا وفي موطنه الهند

• لم يكن لديه حماية ضد الأمراض الخطيرة

• لم يكن بإمكان تدفقاته النقدية المستقبلية تمويل عملية الشراء هذه بالكامل

• والأهم من ذلك أن هذا الاستثمار قد يعيق تحقيق أهداف أخرى مثل التعليم العالي للأبناء والتقاعد وسداد الديون إذا لم ينجح في ذلك.

واليوم، لديه استراتيجية واضحة.

إنه يستخدم نموذجي AccuWealth وInfinity Wealth Plan اللذين قمت ببنائهما من أجله لبناء محفظة استثمارية متنوعة وأصول دخل سلبية.

لقد وضعوا السيد شارما على الطريق الصحيح للتقاعد في الإمارات العربية المتحدة في سن الستين - مع راحة البال والشعور بالسيطرة.

خطوتك الأولى: اعرف أرقامك

قبل أن تستثمر، من المهم أن تعرف المبلغ الذي يمكنك استثماره. لهذا السبب أنشأت ميزانية مزايا المغتربين (EAB) - وهي أداة بسيطة مصممة خصيصاً للوافدين في الخليج.

إنها تساعدك:

• رؤية دخلك ونفقاتك بوضوح

• اعثر على "الفائض القابل للاستثمار"

• التخطيط للمستقبل بعملات متعددة

• حافظ على ثباتك - حتى لو تغيرت الحياة

بمجرد وضوح الرؤية لديك، يصبح بناء الثروة أسهل - وأقل إرهاقاً بكثير.

هل أنت مستعد لبدء الاستثمار بالطريقة الذكية؟

إذا كنت تفكر في الاستثمار في دبي، فلا تبدأ بكتيبات العقارات أو نصائح الأسهم.

ابدأ بمحادثة.

في مكالمة استكشافية مجانية، سنستعرض معك:

• أهداف حياتك وأولوياتك المالية

• مدخراتك الحالية وعاداتك الاستثمارية

• ملف المخاطر واحتياجاتك من الدخل

• وكيف يمكن لخطة GAiM مساعدتك في بناء ثروتك بطريقتك الخاصة

👉 احجز مكالمة استكشافية مجانية