كيف تستثمر في سوق الأسهم؟ دليل المبتدئين للاستثمار الذكي.
قد يبدوالاستثمار في سوق الأسهم أمرًا مثيرًا ومربكًا في نفس الوقت.
Investments, Education Savings
إن الاستثمار في تعليم طفلك هو أكثر من مجرد هدف مالي؛ إنه هدية مدى الحياة تمكنه من تحقيق أحلامه دون قيود.
وبالنسبة للآباء والأمهات في الإمارات العربية المتحدة، فإن هذا الأمر يمثل أولوية قصوى بالنسبة لهم، حيث أن تكاليف التعليم هنا تُصنف من بين الأعلى عالمياً.
هل تعلم؟
- تحتل الإمارات العربية المتحدة ثاني أعلى رسوم مدرسية على مستوى العالم (دراسة HSBC).
- يمكن أن يكلف تعليم الطفل في الإمارات العربية المتحدة أكثر من مليون درهم إماراتي (خليج تايمز).
إذا كنت مثلي حريصاً على اختيار أفضل خطة لتعليم الطفل والاستثمار فيها، فإنني أوصيك بالخطوات التالية
1. حدد المكان الذي من المحتمل أن يدرس فيه طفلك
الخطوة الأولى هي تحديد الوجهة التي من المحتمل أن يتابع فيها طفلك تعليمه العالي. تشمل الوجهات الشائعة لأولياء الأمور في الإمارات العربية المتحدة والمملكة المتحدة وكندا والهند. وتتفاوت تكاليف التعليم والمعيشة في كل بلد من هذه البلدان.
إليك لمحة عن متوسط تكاليف التعليم والمعيشة السنوية:
| البلد | الرسوم الدراسية (دولار أمريكي/عام) | نفقات المعيشة (دولار أمريكي/عام) | التكلفة الإجمالية (دولار أمريكي/عام) |
|---|---|---|---|
| الإمارات العربية المتحدة | $20,000 | $20,000 | $40,000 |
| الولايات المتحدة الأمريكية | $35,000 | $15,000 | $50,000 |
| المملكة المتحدة | $35,000 | $20,000 | $55,000 |
| كندا | $35,000 | $15,000 | $50,000 |
| الهند (رسوم الهنود غير المقيمين في الهند والأجانب) | $12,000 | $8,000 | $20,000 |
خطوة قابلة للتنفيذ:
اختر البلد الذي ترغب في إرسال طفلك إليه للتعليم العالي واستخدم هذا الرقم لحساب هدفك الادخاري. على سبيل المثال، إذا كان هدفك هو المملكة المتحدة وكانت تكلفة الشهادة التي تبلغ مدتها أربع سنوات 220,000 دولار اليوم، فقم بتعديلها حسب التضخم لتقدير المبلغ المستقبلي
2. حدد المدة التي يجب أن تدخرها
الوقت هو المال عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في خطة ادخار لتعليم الأطفال. دعنا نقسمها إلى أرقام عملية:
إذا كان طفلك يبلغ من العمر 3 سنوات وسيلتحق بالجامعة في سن 18 عامًا، فلديك من الناحية الفنية 15 عامًا. ومع ذلك، فكر في ذلك من حيث دورات الرواتب:
- 15 سنة = 180 راتباً شهرياً.
يمكن أن يؤدي فقدان حتى راتب واحد من مدخراتك إلى إعاقتك، لذا ابدأ مبكراً وبشكل منتظم.
خطوة قابلة للتنفيذ:
ابدأ خطة تعليم الأطفال مع خيار الدفع الشهري واستمر في ذلك حتى تحقيق الهدف، وامتلك المبلغ المستهدف إلى مساهمات شهرية قابلة للتحقيق.
3. حساب التضخم
التضخم كالوحش الجائع، يأكل مدخراتنا باستمرار على الفطور والغداء والعشاء. ويمكن أن يزيد من تكاليف التعليم بشكل كبير. على سبيل المثال، إذا كانت نسبة التضخم في الرسوم الدراسية في المملكة المتحدة 5% سنوياً، فإن تكلفة 220,000 دولار اليوم سترتفع إلى حوالي 460,000 دولار خلال 15 عاماً.
| معدل العائد | المدخرات الشهرية اللازمة لـ 460 ألف دولار (15 سنة) |
|---|---|
| 5% | $2,150 |
| 7% | $1,900 |
| 9% | $1,700 |
خطوة قابلة للتنفيذ:
استثمر في خطط التوفير التعليمية ذات إمكانات النمو العالية - مثل خطة التوفير التعليمية من زيورخ
4. ابدأ الاستثمار مبكرًا
كلما بدأت مبكراً، كلما زاد الوقت المتاح لنمو أموالك. إليك كيف تتراكم الاستثمارات بمرور الوقت:
| الاستثمار الشهري | معدل النمو | الوقت (بالسنوات) | القيمة النهائية (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|---|
| $1,000 | 9% | 5 | $75,273 |
| $1,000 | 9% | 10 | $191,088 |
| $1,000 | 9% | 15 | $369,284 |
خطوة قابلة للتنفيذ:
افتح خطة ادخار تعليمية اليوم، حتى لو بدأت بمبلغ صغير. قم بزيادة المساهمات تدريجياً مع نمو دخلك.
5. قيّم مدى استعدادك للمخاطرة
تعتمد استراتيجيتك الاستثمارية على مدى تحملك للمخاطر وأفقك الزمني. في الإمارات العربية المتحدة، يمكنك الاختيار من بين ثلاثة أنواع أساسية من الخطط:
خطوة قابلة للتنفيذ:
تحدث مع مستشار مالي لمطابقة ملف المخاطر الخاص بك مع الخطة المناسبة. راجع الشروط والأحكام بدقة قبل الالتزام.
6. تضمين الحماية
الحياة لا يمكن التنبؤ بها، ولكن لا يجب أن يكون تعليم طفلك كذلك. ادمج استثمارك مع التأمين على الحياة والتأمين ضد الأمراض الخطيرة لحماية مستقبله مهما حدث.
خطوة قابلة للتنفيذ:
تعاون مع مستشار مالي لدمج الحماية مع خطة التوفير التعليمية الخاصة بك.
- التأمين لأجل: تغطية منخفضة التكلفة مع مدفوعات عالية.
- خطط الوقف : اجمع بين المدخرات والتأمين على الحياة.
7. اطلب المشورة المهنية
قد يكون الإبحار في المشهد المالي أمراً مربكاً. يمكن لمستشار مؤهل أن يساعدك:
- تحديد أهداف واقعية للادخار.
- تحديد أفضل الفرص الاستثمارية.
- تحسين محفظتك الاستثمارية لتحقيق النمو والحماية.
خطوة قابلة للتنفيذ:
حدد موعداً لاستشارة مجانية معي، دامودار ماتا، لمناقشة أهداف مدخرات طفلك التعليمية واستكشاف حلول مخصصة.
الأفكار النهائية
إن تعليم طفلك هو أحد أهم الاستثمارات التي ستقوم بها. من خلال الخطة الصحيحة والجهد المستمر والتوجيه الاحترافي، يمكنك تأمين مستقبله دون المساس برفاهيتك المالية.
