ما هو تأمين الشخص الرئيسي؟
هو التأمين على الحياة الذي تستفيد منه الشركة على حياة الشخص الرئيسي أو الشريك/المدير الرئيسي للشركة.
- الشركة/الشركة هي صاحبة الخطة.
- وهي تدفع الأقساط المستحقة لشركة التأمين
- وهي أيضاً المستفيد من البوليصة.
- ستتلقى شركتك عائدات المطالبة في حالة وفاة الشخص الرئيسي المؤمن عليه.
لماذا يحتاج عملك إلى تأمين الشخص الرئيسي؟
فيما يلي الأسباب التي تجعل شركتك بحاجة إلى تأمين الشخص الرئيسي
- للتخفيف من خسارة الإيرادات
- للتخفيف من خسارة الدخل
- لضمان استمرارية العمل
- لتوفير الثقة للدائنين والبنوك
- لتوفير الثقة للموردين والعملاء
- حماية مصالح الزملاء الشركاء والمساهمين
- حماية مصالح الموظفين والمقاولين
- تسهيل رأس المال الاستثماري والاستثمار التأسيسي
كيف تعمل سياسة رجل المفاتيح؟
لنبدأ بمناقشة المخاطر التي يحتمل أن تواجهها شركتك وتأثيرها;
|
الحدث |
التأثير على عملك |
|
تعطل سيارة الشركة / حادث |
منخفض جداً |
|
تلف المعدات المكتبية |
منخفض |
|
حريق أو تلف مبنى المكتب |
متوسط |
|
حريق أو أضرار لحقت بمصنع |
كبير |
|
سحب القرض من قبل البنك |
مرتفع |
|
فقدان موظف رئيسي |
مرتفع جداً |
|
خسارة الشريك/المالك |
مرتفع للغاية |
التأمين على الشخص الرئيسي هو حل بسيط وفعال من حيث التكلفة يوفر الأمان المالي واليقين للشركة في حالة وفاة الشخص الرئيسي.
يمكن لشركتك أن تحصل على بوليصة تأمين على حياة الأشخاص الرئيسيين مثل المالك/الشركاء/المدير (المديرين) وموظفي شركتك الذين لا غنى عنهم.
فهي توفر لشركتك ضخ رأس المال اللازم في أكثر مراحلها ضعفاً، مما يساعدها على الاستمرار وتحمل فقدان موظفها أو شريكها/مديرها الحيوي.ويضمن استمرارية الأعمال من خلال توفير مبلغ نقدي مقطوع في حالة الوفاة أو العجز أو المرض الخطير للموظف الرئيسي/الشريك/المالك الرئيسي في الشركة.
وتوفر شركات التأمين الرائدة مثل زيوريخ وميتلايف وفريندز بروفيدنت إنترناشيونال سلامة و LIC الدولية مجموعة واسعة من خطط التأمين على الرجل الرئيسي في الإمارات العربية المتحدة.
كما أنها توفر أيضًا مجموعة واسعة من المزايا مثل مزايا الأمراض المستعصية وتغطية العجز ومزايا التفريق بين الشركاء.
حماية الشراكة
عادةً ما يكون لدى شركات الشراكة اتفاقية شراء/بيع. وهي عبارة عن عقد قانوني يحدد كيفية إعادة توزيع حصة الشريك في الشركة عند الوفاة أو العجز أو نية الشريك في الخروج.
يمكن استخدام تأمين "كيمان" لتمويل اتفاقية الشراء/البيع هذه. ويُؤخذ على حياة جميع الشركاء لضمان توافر الأموال التي تمكّن الشريك (الشركاء) الباقي على قيد الحياة في الشركة من شراء الحصص في حالة وفاة أحد الشركاء أو إصابته بمرض عضال أو مرض خطير.
حماية القروض التجارية
تحصل العديد من الشركات على قروض لتوسيع عملياتها. ولكن غالباً ما تعتمد قدرتها على السداد على عدد قليل من الأشخاص الرئيسيين. كما أن حماية قروض الأعمال هي شكل من أشكال التأمين على المفاتيح التي يتم الحصول عليها لتغطية القرض أو التسهيلات.
ويمكن أن يساعد الشركة على سداد القرض في حالة وفاة أو عجز هؤلاء الأشخاص الرئيسيين.
الضمان الشخصي
عادةً ما يقدم مالكو/شركاء/مدراء الشركة ضماناً شخصياً للقروض التجارية، مما يجعلهم مسؤولين بالتضامن والتكافل.
وسيساعد وجود تأمين على الأشخاص الرئيسيين أيضاً في حماية أصولهم الشخصية في حالة وفاة المالك أو أحد الشركاء/المديرين أو تعرضه لمرض خطير.
قال ذات مرة أندرو كارنيجي الذي لا غنى عنه، رجل الصناعة الأمريكي ورجل الأعمال الخيرية الذي لا غنى عنه
"الرجال والنساء، وليس الآلات، هم المصدر الحقيقي للأرباح في أي عمل تجاري. خذوا مصانعي، ومصانعي، وخذوا سكة الحديد، والسفن، ووسائل النقل، وخذوا أموالي، وجردوني من كل هذا، ولكن اتركوا لي رجالي ونسائي، وفي غضون عامين أو ثلاثة، سأحصل عليهم جميعًا مرة أخرى."
الأسئلة المتداولة
من الذي يجب أن يحصل على تأمين على المفاتيح؟
إذا كانت شركتك تعتمد على عدد قليل من الأشخاص الرئيسيين في إيراداتها وأرباحها واستدامتها ونموها. في هذه الحالة، فإن فقدان هؤلاء الأشخاص الرئيسيين يظل خطرًا حيويًا على عملك.
فيما يلي أمثلة على الأشخاص الرئيسيين في الأعمال التجارية.
- المديرون أو الشركاء في الشركة أو الشركة
- المالك أو المروّج أو مؤسس شركة ما
- الأشخاص الذين يشغلون مناصب رئيسية في الشركة والذين يصعب استبدال مواهبهم
- الأشخاص الذين يتمتعون بمهارات خاصة حيوية لنمو الشركة واستمرارها
هل تأمين كيمان للتأمين مكلف؟
إن تأمين "كيمان" معقول التكلفة للغاية، وعادةً ما يكون القسط السنوي أقل بكثير من 1.00% (واحد بالمائة) من مبلغ التغطية. اعتمادًا على عمر المؤمن عليه ونمط حياته وحالته الصحية، يمكن أن يكون أعلى أو أقل أيضًا.
ما هي المدة النموذجية لتغطية بوليصة تأمين كيمان؟
تعتمد مدة الوثيقة على عوامل مختلفة مثل عمر الشخص الرئيسي/الشركاء الرئيسيين والاختيار الشخصي لأصحاب المصلحة في الشركة.
يمكن الاستفادة منها لمدة تتراوح بين 5 سنوات وكامل عمر المؤمن عليه.
ما هي الفائدة من تأمين الشخص الرئيسي؟
تُستخدم عائدات التأمين عادةً في ما يلي;
- تسديد التزامات الشركة للبنوك والموردين والمدينينين الآخرين لضمان السيولة الكافية في الشركة
- لشراء أسهم الشريك المتوفى دون التأثير على التدفقات النقدية للشركة
- للتخفيف من خسارة الإيرادات/الأرباح بسبب وفاة شخص رئيسي أو شريك رئيسي أو مرضه الحرج.
كم من الوقت يستغرق دفع التعويضات في حالة المطالبة؟
عادةً ما يستغرق الأمر من أسبوع إلى 4 أسابيع عمل بعد تقديم نموذج المطالبة والمستندات ذات الصلة لمعالجة المطالبة ودفع التعويضات.