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title: 什么是按揭人寿保险，在阿联酋如何运作？
description: 在阿联酋购买经济实惠的按揭人寿保险，保障您的家庭和未来。通过重大疾病福利和现金价值积累扩大保障范围。
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[Financial Planning in Dubai](https://www.financialplanningindubai.com/zh-cn/blog)

# [什么是按揭人寿保险，在阿联酋如何运作？](https://www.financialplanningindubai.com/zh-cn/blog/mortgage-life-insurance)

 作者：[Damodhar Mata](https://www.financialplanningindubai.com/zh-cn/blog/author/money-mata-aka-damodhar-mata) | 2025年1月30日 06:47:04

**按揭人寿保险**是一种旨在保障您的住房贷款免受死亡、残疾或[重大疾病](https://www.financialplanningindubai.com/blog/what-is-critical-illness-insurance?hsLang=zh-cn)等意外生活事件影响的保险[。](https://www.financialplanningindubai.com/blog/what-is-critical-illness-insurance?hsLang=zh-cn)

该保单可确保您的按揭贷款得到保障，从而避免给您的家人或受抚养人带来经济负担。

### 如何运作？

当您申请房贷时，您做出了长期的财务承诺，假定您的收入在整个还款期内将保持稳定。

但是，如果您的收入因意外情况（如死亡、残疾或重病）而中断，未偿还的房贷就会成为您家庭的沉重负担。

如果他们无力还款，银行可能会收回房屋，迫使你的亲人另寻居住安排。

为了降低这种风险，您可以投保一份与未偿贷款价值相等的[人寿保险](https://www.financialplanningindubai.com/best-life-insurance-dubai?hsLang=zh-cn)，并将其转让给银行。

如果您不幸身故、残疾或罹患重病，保险公司将偿还剩余的未偿贷款。这将确保房产得到全额偿付，减轻您家人的经济压力，保障他们的住房安全。

### 按揭保险对贷款人有利还是对借款人有利？

**按揭保险**对贷款人和借款人都有利；

**对贷款人**有利： 对于贷方：它确保在借款人死亡的情况下偿还未偿抵押贷款，使贷方免受经济损失，并避免漫长的收回和出售房产的法律程序。

另一方面，它也有利于**借款人及其家人。**

有了按揭人寿保险，在你不幸去世时，你的家人可以保住他们的房子。如果您罹患重病或残疾，保险赔付可为您提供重大救济，帮助您专注于康复，而无需承担按揭付款负担、法律纠纷或失去房屋的恐惧。

### 按揭保险的类型

**在阿联酋，**选择合适的**按揭保险**取决于您的具体需求和[财务目标](https://www.financialplanningindubai.com/blog/how-to-invest-in-uae?hsLang=zh-cn)。以下是现有抵押贷款保险的主要类型：

#### 1.水平定期保险

- **固定保额**：在整个保险期限内，无论抵押贷款余额如何减少，保险金额保持不变。
- **受益人的理想选择**：这种保险非常适合希望受益人在房贷结清后获得剩余赔付的借款人。
- **费用**：由于保额不变，费用略高于**减额定期保险**，但可提供更多的财务保障。

#### 2.减少定期保险

- [**保额递减**](https://www.financialplanningindubai.com/blog/2014/11/17/zurich-decreasing-term-assurance?hsLang=zh-cn)：保额随着时间的推移而减少，与您不断减少的抵押贷款余额相匹配。
- **成本效益高**：它的设计与您的还款计划相吻合，与平准定期保险相比，保费更实惠。
- **广受青睐**：**在阿联酋，抵押人寿保险**因其实用性和较低的成本而成为一种常见的选择。大多数银行都提供缩减期限的**团体人寿保险**。

#### 3.基本抵押保险

- 仅承保死亡，在某些情况下也承保永久性残疾。
- 提供最实惠的保费，但缺乏重大疾病保障，而这可能是一个重要的风险因素。

#### 4.综合抵押保险

- 包括死亡、永久性残疾和[重大疾病保障。](https://www.financialplanningindubai.com/blog/critical-illness-insurance?hsLang=zh-cn)
- 提供最有力的保障，确保您的家庭在各种情况下的财务稳定。

### 团体人寿保险：阿联酋的常见选择

阿联酋的许多银行都与保险供应商合作提供团体**抵押人寿保险**。这些保险对未偿抵押贷款余额采用标准保费率。

以下是您需要了解的内容：

**标准费率**：保费通常为未偿抵押贷款额的**0.30% 至 0.60%，**具体取决于保险提供商。

**无个人核保**：对于低于**500 万迪拉姆**的贷款，银行通常不进行个人核保。这意味着所有借款人，无论年龄、健康状况或生活方式如何，都要支付相同的保险费率。

年轻和/或健康借款人的劣势

- **保费较高**：年轻和健康的个人通常要比个人核保保单支付更高的保费，因为团体人寿保险并不考虑他们较低的风险状况。
- **非吸烟者无区别**：非吸烟者无法从较低的保费中获益，因为团体保单通常对吸烟者和非吸烟者收取相同的保费。
- **一刀切**：团体保单不提供个性化费率，这意味着年轻、健康的借款人要为年长的借款人、吸烟者或已存在健康问题的借款人提供补贴。

### 抵押贷款需要人寿保险吗？

是的，在阿联酋，**抵押贷款需要人寿保险**，以便在发生意外情况时保护贷款人和您的家人。但是，您选择的保险类型--团体保险还是个人保险--会对您的[财务规划](https://www.financialplanningindubai.com/en/financial-planning?hsLang=zh-cn)产生重大影响。

### 为什么个人抵押贷款保险是更好的选择

与团体保险相比，选择**个人抵押人寿保险**有以下几个主要优势：

1. **量身定制的保费**：
   
     - 个人核保确保您的保费基于您的年龄、健康状况和生活方式，与团体保单相比，有可能降低您的成本。
     - 您还可以选择[**终身寿险**保单](https://www.financialplanningindubai.com/blog/whole-life-insurance?hsLang=zh-cn)，该[保单](https://www.financialplanningindubai.com/blog/whole-life-insurance?hsLang=zh-cn)可随着时间的推移积累现金价值。一旦房贷还清，您既可以收回累积的价值，也可以继续投保，以获得持续的家庭生活方式保障。
2. **重大疾病保险**：
   
     - 个人保单允许您添加**重大**疾病保障，在您被诊断出患有承保疾病时提供一次性赔付。
     - 这确保了全面的保障，在康复期间为房贷和个人支出提供经济支持。

通过选择个人计划，您不仅可以确保房贷安全，还能为自己和家人获得更灵活、更个性化的财务安全网。

### 保护您的房屋和未来

无论您是首次购房者还是再融资者，购买合适的**按揭人寿保险**都是至关重要的。了解如何投保以及在团体保单和个人保单之间做出选择会对您的财务安全产生重大影响。

您目前的**抵押贷款保险**是否包含重大疾病保险？如果没有，请考虑在确诊重大疾病的情况下如何管理按揭付款。

今天就迈出第一步。预约 "发现之旅 "电话 ，了解为您量身定制的经济实惠且全面的**房贷人寿保险**。保护您的房屋、投资和家人的未来！

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